L'entrée d'un proche en maison de retraite soulève inévitablement la question du financement. Avec un coût moyen qui oscille entre 2 000 et 3 500 euros par mois selon les établissements , cette dépense peut rapidement peser lourd dans le budget familial. Pourtant, de nombreuses aides pour maison de retraite existent et restent méconnues des familles. Ce guide complet vous présente l'ensemble des dispositifs de financement disponibles pour alléger le reste à charge et rendre l'hébergement en établissement plus accessible.
Comprendre le coût d'une maison de retraite avant d'identifier les aides
Avant de vous lancer dans les démarches pour obtenir une aide pour maison de retraite, il est essentiel de comprendre comment se compose le tarif global.
Les trois composantes du tarif
Le coût d'un séjour en EHPAD se décompose en trois parties distinctes. Le tarif hébergement couvre le logement, la restauration, l'entretien du linge et les animations. C'est généralement la partie la plus importante de la facture. Le tarif dépendance correspond aux prestations d'aide nécessaires selon le niveau d'autonomie du résident, évalué par la grille AGGIR (GIR 1 à 6). Enfin, le tarif soins finance les soins médicaux et paramédicaux, et il est intégralement pris en charge par l'Assurance Maladie.
Les aides financières ciblent principalement les deux premiers tarifs : l'hébergement et la dépendance. C'est sur ces postes que vous pourrez réduire significativement votre reste à charge.
Les variations de coûts selon les établissements
Les tarifs varient considérablement selon le statut de l'établissement. Les EHPAD publics affichent un coût moyen d'environ 1 900 euros par mois, tandis que les établissements privés associatifs se situent autour de 2 100 euros mensuels. Les EHPAD privés commerciaux sont généralement les plus coûteux, avec une moyenne de 2 900 euros par mois. À ces différences s'ajoutent d'importantes disparités géographiques, particulièrement marquées en Île-de-France où les tarifs peuvent atteindre des sommets.
Les aides nationales pour financer une maison de retraite
Plusieurs dispositifs nationaux constituent les piliers du financement d'un séjour en maison de retraite. Ces aides sont accessibles sur l'ensemble du territoire, sous certaines conditions.
L'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) en établissement
L'APA en EHPAD représente l'une des principales aides pour maison de retraite. Destinée aux personnes âgées de plus de 60 ans en perte d'autonomie, elle finance une partie du tarif dépendance de l'établissement.
L'atout majeur de l'APA : elle est attribuée sans condition de ressources, bien qu'une participation financière progressive soit demandée selon les revenus du bénéficiaire. Seules les personnes classées en GIR 1 à 4 (les quatre niveaux de dépendance les plus élevés) peuvent en bénéficier.
Les montants maximaux de l'APA en établissement pour 2025 sont les suivants :
- GIR 1 : jusqu'à 2 045,56 € par mois
- GIR 2 : jusqu'à 1 654,18 € par mois
- GIR 3 : jusqu'à 1 195,67 € par mois
- GIR 4 : jusqu'à 737,10 € par mois
La demande s'effectue auprès du conseil départemental de résidence du bénéficiaire. Dans la plupart des cas, l'établissement vous accompagne dans ces démarches et peut même effectuer la demande pour vous.
L'Aide Sociale à l'Hébergement (ASH)
L'ASH constitue une aide pour maison de retraite de dernier recours, destinée aux personnes dont les revenus sont insuffisants pour couvrir les frais d'hébergement.
Pour bénéficier de l'ASH, plusieurs conditions strictes doivent être remplies. L'établissement choisi doit être habilité à l'aide sociale (tous ne le sont pas). Le demandeur doit avoir des ressources inférieures au coût de l'hébergement et résider en France de manière stable et régulière.
Points d'attention cruciaux concernant l'ASH Cette aide est récupérable sur succession lorsque l'actif net dépasse 46 000 euros. Le département peut également solliciter l'obligation alimentaire des enfants et petits-enfants pour participer au financement. Enfin, le choix de l'établissement peut être limité aux seuls établissements habilités à l'aide sociale.
La demande d'ASH s'effectue auprès du Centre Communal d'Action Sociale (CCAS) de la commune de résidence du bénéficiaire.
Les aides au logement : APL et ALS
Les aides au logement représentent une aide pour maison de retraite souvent sous-estimée mais qui peut réduire significativement la facture d'hébergement.
L'Aide Personnalisée au Logement (APL) est accessible si l'établissement est conventionné APL, ce qui est le cas de la majorité des EHPAD publics et associatifs. L'Allocation de Logement Social (ALS) peut être accordée pour les établissements non conventionnés mais répondant à certains critères de décence et de surface.
Le montant de ces aides varie selon plusieurs paramètres : vos ressources, votre situation familiale, le montant du loyer et la zone géographique. En moyenne, ces aides oscillent entre 100 et 300 euros par mois , ce qui représente une réduction non négligeable du reste à charge.
Important : ces aides ne financent que le tarif hébergement, pas la partie dépendance. Elles sont généralement versées directement à l'établissement en déduction de votre facture mensuelle. La demande s'effectue auprès de la CAF ou de la MSA. Découvrez tous les détails dans notre guide sur l'APL en EHPAD.
Les aides complémentaires et dispositifs méconnus
Au-delà des grandes aides nationales, d'autres dispositifs peuvent compléter votre financement.
Les aides des caisses de retraite
Vos caisses de retraite, principale et complémentaires, proposent souvent des aides méconnues. La caisse de retraite principale (CNAV, MSA) peut accorder des aides personnalisées pour l'autonomie ou des subventions pour l'adaptation du logement.
Les caisses complémentaires, notamment l'Agirc-Arrco, offrent différents dispositifs : aide au retour à domicile après hospitalisation, participation aux frais d'hébergement temporaire, ou encore subventions pour l'aménagement du logement. Les montants varient selon votre situation et peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.
Notre conseil : contactez systématiquement vos caisses de retraite. Chaque caisse a ses propres dispositifs et conditions d'attribution. Un simple appel peut vous ouvrir des droits insoupçonnés.
Les avantages fiscaux
La fiscalité offre un levier important pour alléger le coût d'une maison de retraite.
La réduction d'impôt pour frais d'hébergement représente 25 % des dépenses dans la limite de 10 000 euros par an et par personne hébergée. Concrètement, cela signifie une réduction d'impôt maximale de 2 500 euros par an. Cette réduction s'applique au tarif hébergement et dépendance, après déduction des autres aides perçues.
Le crédit d'impôt pour services à la personne permet de déduire 50 % des dépenses liées aux services à domicile, dans la limite de 12 000 euros par an. Ce dispositif peut s'appliquer si votre proche bénéficie de services complémentaires.
Enfin, les enfants qui aident financièrement leur parent peuvent déduire les pensions alimentaires versées de leur revenu imposable, sous certaines conditions et justificatifs.
L'Aide à la Vie Partagée (AVP)
Moins connue, l'Aide à la Vie Partagée concerne les résidents en habitat inclusif ou partagé. Cette aide peut atteindre jusqu'à 10 000 euros par an et par résident pour financer le projet de vie sociale et partagée. La demande s'effectue via l'établissement ou la structure d'habitat inclusif.
Optimiser le financement : cumul et stratégies
Quelles aides peut-on cumuler ?
Comprendre quelles aides pour maison de retraite sont cumulables est essentiel pour maximiser le soutien financier.
Les cumuls possibles :
- ✅ APA + APL/ALS : oui, car elles ciblent des tarifs différents (dépendance vs hébergement)
- ✅ APA + Réduction d'impôt : oui, totalement compatible
- ✅ APL + Aides des caisses de retraite : oui, sous conditions selon les caisses
- ✅ Réduction d'impôt + Toutes les autres aides : oui, c'est un avantage fiscal complémentaire
Les cumuls impossibles :
- ❌ APL + ASH : ces deux aides sont incompatibles, il faut choisir
- ❌ ALS + APL : on ne peut percevoir qu'une seule aide au logement
Calculer son reste à charge réel
Pour évaluer votre reste à charge après aides, suivez cette méthodologie :
- Coût total mensuel de l'établissement (exemple : 2 500 €)
- Moins l'APA selon le GIR (exemple : - 1 200 €)
- Moins l'APL ou ALS (exemple : - 200 €)
- Moins les aides des caisses de retraite si applicables (exemple : - 100 €)
- = Reste à charge mensuel avant avantage fiscal (exemple : 1 000 €)
- Moins la réduction d'impôt annuelle (25 % du reste à charge annuel)
- = Reste à charge réel mensuel
Dans cet exemple, avec un reste à charge annuel de 12 000 euros, la réduction d'impôt serait de 2 500 euros (25 % de 10 000 €, plafond atteint), soit environ 208 euros par mois déduits, ramenant le reste à charge réel à environ 792 euros par mois.
Les démarches pratiques pour obtenir les aides
Le calendrier à respecter
Avant l'entrée en établissement (2 à 4 mois avant si possible) :
- Déposez la demande d'APA (délai de traitement : 2 à 3 mois)
- Lancez la demande d'APL/ALS (délai : 1 à 2 mois)
- Contactez vos caisses de retraite pour identifier les aides disponibles
Au moment de l'entrée :
- Constituez le dossier administratif complet
- Signez le contrat de séjour qui détaillera les tarifs
Après l'entrée :
- Assurez le suivi et les renouvellements annuels de vos aides
- Déclarez les frais d'EHPAD lors de votre déclaration fiscale annuelle pour bénéficier de la réduction d'impôt
Les documents à préparer
Pour faciliter vos démarches, rassemblez dès le départ :
- Pièce d'identité et carte Vitale
- Justificatifs de ressources des trois derniers mois
- Dernier avis d'imposition
- Justificatif de domicile
- Relevé d'identité bancaire (RIB)
- Certificat médical et évaluation de l'autonomie (fournis par le médecin traitant)
Où se faire accompagner ?
Ne restez pas seul face à la complexité administrative. Plusieurs structures peuvent vous aider gratuitement :
- Le CCAS de votre commune pour toutes les aides sociales
- Les services sociaux de l'établissement qui connaissent parfaitement les démarches
- Les CLIC (Centres Locaux d'Information et de Coordination gérontologique)
- Zenior, qui propose un accompagnement personnalisé et gratuit pour identifier toutes les aides auxquelles vous avez droit et vous guider dans les démarches
En conclusion
Les aides pour maison de retraite sont nombreuses et souvent cumulables. Entre l'APA, les aides au logement, les réductions d'impôt et les dispositifs des caisses de retraite, le reste à charge peut être significativement réduit. L'essentiel est de bien se renseigner, de ne pas hésiter à solliciter les organismes compétents et d'anticiper les démarches. Chaque situation est unique, et une bonne connaissance de vos droits peut faire toute la différence pour préserver le budget familial tout en offrant à votre proche un hébergement de qualité.
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✅ Identifier toutes les aides auxquelles votre proche est éligible (APA, APL, ASH, aides des caisses de retraite...)
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